MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)/MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) biasanya digunakan oleh pihak bank sebagai syarat mendapatkan pinjaman mereka. Tetapi sejak beberapa tahun kebelakangan ini ada pihak bank memberi kelonggaran kepada peminjam untuk memilih pakej insurans/takaful pinjaman perumahan masing-masing. Jadi sebenarnya manakah yang terbaik, menggunakan khidmat yang disediakan bank atau pilihan sendiri?

KEBAIKAN: 

Polisi MRTA/MRTT ini telah dirangka untuk memberikan perlindungan kepada pelanggan sepanjang tempoh polisi ini berkuatkuasa. Apakah perlindungan yang diberikan?

Sekiranya pelanggan meninggal dunia atau cacat kekal, jumlah pinjaman perumahan yang belum jelas akan dibayar balik kepada bank. Nilai bayaran mengikut polisi.

Perkara penting yang perlu ditekankan ialah manfaat insurans kredit dibayar terlebih dahulu kepada bank bukan kepada pelanggan, apabila pelanggan atau warisnya membuat tuntutan. Hanya jika terdapat baki selepas membayar balik pinjaman belum jelas, barulah wang tersebut akan diserahkan kepada pelanggan.(baki lebihan bayar bulanan hutang) 

KEKURANGAN: 

MRTA/MRTT tidak melindungi peminjam daripada PENYAKIT KRITIKAL!!! 

Tahukan anda 60% daripada kematian di Malaysia ialah kerana penyakit kritikal? Tiga penyakit kritikal yang utama masa kini:

Kanser

Penyakit Jantung

Strok

Bagaimana jika peminjam terkena salah satu penyakit kritikal dan BELUM meninggal?

Adakah MRTA/MRTT membayar pinjaman perumahan peminjam? jawapannya…TIDAK sama sekali!

Bagi pihak bank, jika peminjam masih hidup, walaupun sakit teruk, hutang tetap hutang, bayaran mesti dijelaskan apabila sampai masanya!

Realitinya, jika seseorg itu menghidap penyakit kritikal, boleh atau tidak individu tersebut bekerja seperti biasa? TIDAK! Kenapa? Sebabnya orang itu pasti akan pergi mendapatkan rawatan berulang kali sehingga sembuh. Apa akan jadi sekiranya pesakit tersebut bercuti tiga bulan berturut-berturut? Gaji tetap masuk seperti biasa? Adakah majikan akan sayang? atau bagi surat berhenti kerja? Anda pun tahu jawapannya…

Jika sudah diberhentikan kerja… boleh atau tidak peminjam bayar hutang rumah? Sudah tentu boleh, sekiranya ada duit simpanan, wang pelaburan, tanah, kad kredit, gelang emas, kereta… selepas habis dijual, apa akan jadi? Rumah kesayangan tidak mampu dibayar… lalu masuklah gambar rumah itu dalam lelong.com dan kesian kepada keluarganya…

Kenapa MRTA/MRTT tidak membayar pinjaman perumahan? Sebab peminjam masih hidup… dan tidak pula cacat kekal… Nah, nampak tak masalah ini? Berlaku atau tidak dalam masyarakat kita? Memang berlaku… tak percaya? Selalu-selalulah tengok ruangan akhbar kolum bankrap/muflis, anda akan jumpa jawapan disitu..

Apa pilihan yang ada?

Anda boleh memilih untuk MLTT (Mortgage Level Term Takaful)

Kenapa?

Sebabnya ialah MLTT melindungi tiga perkara:

1. Kematian

2. Kecacatan kekal

3. 36 Penyakit Kritikal (rider)

Sekiranya penyakit kritikal berlaku, syarikat takaful akan membayar lump sum CASH kepada pemegang polisi! Maka gunalah duit tersebut untuk melunaskan semua hutang-hutang rumah anda kepada bank, selesai! Syaratnya ialah..pastikan jumlah perlindungan (sum Cover/TPD benefit & 36 critical illness) bersamaan dgn nilai rumah anda…

Contoh :

Harga Rumah  RM300,000

MLTT perlindungan :

Kematian/Kecacatan Kekal  RM300,000

36 Penyakit Kritikal RM300,000

Jaminan perlindungan MLTT kekal pada nilai yang sama sepanjang tempoh selagi polisi tidak ditamatkan (RM300k) dan ada cash value, berbanding dengan MRTA, apa yang anda bayar hangus dan nilai perlindungan pula berkurangan mengikut tahun (itulah maksud “R” pada MRTA = reducing)…

The post Adakah MRTA/MRTT Membayar Rumah Anda Jika Hidap Sakit Kritikal? appeared first on hijrahtakaful.com.

Dalam berbual-bual dengan rakan masuk la topik pasal kemalangan menimpa rakan beliau di mana rakannya disebabkan kemalangan itu perlu membuat pembedahan kosmetik untuk membetulkan muka, rahang yang teruk cedera akibat terhentak dengan body kereta waktu kemalangan berlaku. Cerita berlaku 12 tahun lepas dan rawatan dibuat di salah satu hospital swasta di Shah Alam.

Bil rawatan masa itu sebanyak RM35ribu dan rakan beliau telah membayar sendiri dengan mengumpul wang dari keluarga, saudara dan juga bantuan rakan-rakan. Jika 12 tahun lepas bil adalah RM35 ribu, mengambil kira faktor inflasi, berapa kos rawatan itu pada masa sekarang? 

Inflasi kos perubatan di Malaysia adalah antara yang tertinggi pada kadar purata 14% setahun. Bermakna kiraan mudah adalah 168% iaitu rawatan seumpa itu boleh mencecah RM93 ribu! Jadi adakah masih relevan had coverage RM15K, atau 60K-70K? 

Solusi kos rawatan jangka panjang sangat diperlukan bagi memastikan mereka yang melanggan pelan takaful kesihatan dapat menikmati rawatan perubatan yang terbaik tanpa perlu mengeluarkan belanja sendiri jika kos melebihi had tanggungan kad perubatan. Di Zurich Takaful, produk medical card MediPro dengan had coverage bermula dari RM1juta boleh memberi penyelesaian kepada masalah peningkatan kos rawatan ini. Klik link di bawah untuk maklumat lanjut.

Untuk khidmat nasihat percuma berkenaan takaful, hubungi;

En. Zul Pakar Takaful

http://0192757055.wasap.my

The post Kos Rawatan Perubatan Meningkat Lebih 100% Sejak Tahun 2000 appeared first on hijrahtakaful.com.

Portal berita The New Straits Times melaporkan tempoh menunggu untuk mendapatkan katil di wad hospital di negara kita adalah boleh sampai 2 hari, bermaksud, jika sakit dan perlu masuk wad, perlu menunggu giliran sekurang-kurangnya 2 hari untuk mendapatkan katil. Keadaan ini terjadi adalah kerana kekurangan katil di wad hospital berbanding pesakit yang perlukan rawatan. Apabila pesakit menunggu lama kerana ketiadaan katil wad, keadaan pesakit boleh menjadi semakin teruk kerana penjagaan yang kurang rapi berbanding di dalam wad.

Hospital kerajaan juga tidak terkecuali dari menghadapi masalah selain dari masalah klinikal, seperti masalah infrastruktur, kekurangan staff dan juga pakar yang tidak mencukup. Baca berita penuh di sini [Sumber NST]

Permasalah ini bukan isu baru kerana sememangnya sangat sesak dengan pesakit yang ingin mendapatkan rawatan. Salah satu solusi kepada isu menunggu lama ini adalah dengan mendapatkan rawatan di hospital swasta. Oleh kerana di hospital swasta pesakit perlu membayar sendiri. Kebanyakan kes adalah menggunakan kaedah kad perubatan atau medical card. Zurich takaful mempunyai 2 jenis medical card iaitu Medipro untuk coverage sehingga RM 2 juta dan juga MediAfya, plan yang sederhana dan mampu milik. Klik link di bawah untuk testimoni medical card

https://hijrahtakaful.com/category/testimoni/

The post 2 Hari Menunggu Untuk Dapatkan Katil Hospital di Malaysia appeared first on hijrahtakaful.com.

Bercerita tentang musibah seperti penyakit kritikal, ianya selalu dikaitkan dengan kos. Kos apa? Ya pelbagai kos perlu dikeluarkan seperti kos rawatan dan lebih penting lagi adalah berkenaan dengan ganti gaji yang hilang akibat tidak mampu bekerja selepas menghidap penyakit kritikal.

Bila datang penyakit kritikal, ramai yang kata walaupun tiada perlindungan takaful, jika ada hartanah, hartanah itu dijual dan boleh gunakan duit dari hartanah yang dijual itu untuk menampung perbelanjaan. Ya atau tidak?

Jawapannya adalah boleh tetapi bila anda sakit, dan perlukan wang segera, adakah anda sanggup menunggu sehingga hartanah anda itu terjual? Sebenarnya tidak senang untuk menjual sesuatu hartanah kerana ia mengambil proses yang panjang dari 6 bulan hingga bertahun bergantung kepada bakal pembeli. Penjual mesti tak nak rugi jika jual terlalu murah. Mesti nak ikut harga semasa. Proses nak dapatkan buyer pun dah ambil masa lama. Belum lagi urusan pinjaman, lawyer dan sebagainya sebab itu sekurang-kurang ambil masa 6 bulan untuk selesai.

Takaful adalah instrumen terbaik bagi mengendalikan kos akibat musibah kerana proses claim yang lebih cepat (Jika tiada perkara meragukan). Contohnya jika anda terkena serangan jantung dan perlukan wang untuk pembedahan yang menelan kos RM80 ribu, jika anda mempunyai takaful kad perubatan, anda boleh melakukannya dengan segera dan kos itu akan dibayar oleh pihak takaful.

Jika anda perlukan khidmat nasihat takaful percuma, boleh terus ke aplikasi whatsapp untuk urusan temujanji.

http://0192757055.wasap.my

The post Antara Takaful dan Hartanah mana lebih baik jika ditimpa musibah? appeared first on hijrahtakaful.com.

Harian Metro telah melaporkan tentang kisah seorang wanita yang telah diseksa dan diceraikan oleh suaminya setelah disahkan menghidap penyakit kanser payudara. Suaminya bertindak begitu kerana sukar menerima hakikat akan keadaan penyakit kroniknya dan turut mengugut untuk melarikan anak mereka. Amat-amat menyedihkam kerana sepatutnya suami menjadi payung untuk berteduh tetapi perkara sebaliknya berlaku. Semoga nasib beliau diadili dan diberikan perhatian oleh pihak berwajib.

Kanser payudara merupakan antara jenis kanser yang sering berlaku di kalangan wanita negara ini. Kaum wanita disyorkan untuk melakukan pemeriksaan berkala secara kendiri dan jika mempunya sesuatu yang tidak normal, dapatkan nasihat doktor dengan segera.

Berbalik pada tajuk hantaran ini, wanita juga perlu mempunyai perlindungan sakit kritikal sendiri. Jika wanita bekerja, perlulah sebahagian dari wang gaji digunakan untuk membeli polisi takaful dengan perlindungan sakit kritikal yang mencukup kerana kebiasaannya apabila sudah disahkan menghidap kanser, kerja sudah tidak dilakukan dan gaji yang diterima akan terhenti jika berlarutan.

Manfaat sakit kritikal ini adalah manfaat tambahan kepada sijil asas yang membayar pampasan jika berlaku lumpuh sebab sakit, kemalangan dan jika berlaku kematian orang yang dilindungi. Contohnya, Zana mempunyai polisi takaful hayat dengan pampasan asas untuk kematian atau hilang upaya kekal dan juga mengambil manfaat tambahan sakit kritikal di mana pampasan yang diberikan dapat meringankan beban yang ditanggung jika menghidap penyakit kritikal. Anda berminat dengan pelan takaful untuk wanita? Klik link dibawah untuk khidmat nasihat percuma.

http://0192757055.wasap.my

The post Dicerai Suami Setelah Menghidap Kanser Tahap Empat appeared first on hijrahtakaful.com.

2-3 minggu kebelakangan ni dikejutkan dengan berita serangan jantung yang dialami oleh sahabat dan juga seorang kenalan. Kedua-duanya dengan ketiga-tiga salur darah utama tersumbat. Seorang 90%, dan sorang lagi hampir 100% dan kini terpaksa bergantung kepada oksigen sementara menunggu pembedahan bypass. Kedua-duanya perlu menjalankan pembedahan bypass kerana secara teknikalnya, kaedah lain tidak mampu atau cukup untuk membuka saluran yang tersumbat. Pembedahan bypass ini cukup rumit dengan masa yang lama dan perlu kos yang tinggi.

Serangan jantung merupakan antara punca kematian utama di negara kita. Dan banyak persamaan mereka yang terkena serangan adalah merokok. Walaupun semua petunjuk kesihatan berada dalam keadaan normal, mereka yang merokok mempunyai risiko tinggi kerana tar dan nikotin yang meresap dalam darah akan menjadi plak dalam saluran darah dan menyebabkan oksigen tidak cukup untuk jantung berfungsi dengan normal. Kepada perokok-perokok, anda dinasihati agar berhentilah segera.

Bila sudah mengalami serangan jantung, kehidupan berubah 360 darjah. Sebabnya kerana sudah tidak mampu bekerja lagi. Ini menyebabkan gaji atau pendapatan terhenti kerana terpaksa ambil cuti yang panjang. Bila tiada gaji bermulalah masalah yang meruncing kerana tidak dapat melunaskan bayaran rumah, kereta dan bil-bil wajib. Di sini lah takaful hibah memainkan peranan di mana bayaran pampasan sakit kritikal yang diterima boleh menggantikan gaji yang terhenti itu.

Takaful hibah tidak seperti medical card yang mempunyai bayaran bulanan yang agak tinggi kerana jumlah claim yang tinggi, takaful hibah bermula dengan RM50 sebulan sahaja. Dengan harga yang mampu milik, sepatutnya semua antara kita mempunyai sekurang2 nya satu polisi sebagai ganti gaji bila sakit kritikal datang. Jika anda berminat dan perlukan khidmat nasihat percuma, klik link di bawah untuk ke komunikasi wasap.

http://0192757055.wasap.my

The post Terkena Serangan Jantung Mengejut Akibat Rokok appeared first on hijrahtakaful.com.

Menjadi seorang perancang kewangan atau bahasa mudahnya menjadi ejen dalam industri takaful kebiasaannya adalah satu proses yang panjang. Biasanya selepas lulus peperikasaan asas takaful atau Takaful Basic Examination (TBE), setelah mendapat kod ejen, perlu melalui beberapa latihan seperti sales cycle, bagaimana menangani masalah dan latihan-latihan lain. Selepas itu barulah ejen menjalankan proses penerangan dan penyampaian faedah takaful kepada prospek.

Masa yang agak panjang inilah yang menyebabkan ramai ejen-ejen yang berhenti separuh jalan kerana tidak mencapai target income yang mereka mahukan. Namun walaupun berhenti, sijil TBE tetap boleh digunakan di kemudian hari.

Oleh kerana masalah ini lah satu kaedah pantas telah diperkenalkan bagi mempercepatkan ejen-ejen ini mencapai target income yang dikehendaki dengan lebih cepat. Apakah perbezaan kaedah pantas tersebut dengan kaedah biasa?

Carta di atas adalah menunjukkan perbezaan antara kaedah biasa dan kaedah pantas. Saya terangkan satu persatu untuk lebih mudah difahami.

Pertama adalah hirarki. Selepas kita lulus peperiksaan TBE, kita akan didaftarkan sebagai wealth planner atau ejen di agensi tertentu. Dalam kaedah biasa, hirarkinya adalah sebagai “ejen” manakala bagi kaedah pantas pula, anda adalah sebagai “unit manager”. Apa perbezaannya? perbezaan adalah dari segi income. Jika anda sebagai ejen dan anda mempunyai ejen di bawah anda, anda masih belum dapat menerima komisen overriding. Tetapi dengan kaedah pantas oleh kerana anda adalah “unit manager”, anda akan terus memperoleh komisen overriding dari jualan ejen dibawahnya. Ini membolehkan anda menpunyai komisen yang lebih baik. Ini yang saya maksudkan untuk perkara kedua dalam carta di atas.

Perkara ketiga pula adalah perkara berkenaan kenaikan pangkat. Biasanya jika seorang ejen mempunyai ejen dibawahnya yang mencukupi dan dia membuat jualan sebanyak RM125 ribu dalam bentuk jumlah kutipan tahunan, barulah beliau akan naik pangkat sebagai “unit manager” dan baru akan mendapat komisen overriding. Manakala bagi kaedah pantas pula, anda hanya memerlukan jualan terkumpul dalam bentuk tahunan sebanyak RM65 ribu sahaja untuk naik pangkat ke agensi manager. Untuk agensi manager mempunyai overriding yang lebih baik.

Lain-lain adalah kedua-dua kaedah ini sudah tentu mensyaratkan untuk lulus peperiksaan TBE dan juga melangkapkan latihan CPD hours seperti yang telah ditetapkan.

Jika anda berminat untuk menceburi industri perniagaan takaful dengan pantas, anda boleh terus hubungi saya, Zul pakar takaful dengan klik di [sini] untuk penerangan lebih lanjut.

The post Kaedah Pantas Menjadi Usahawan Takaful appeared first on hijrahtakaful.com.

Satu berita yang agak mengejutkan di mana satu laporan akhbar yang menyiarkan satu keputusan tinjauan seramai 8.5 juta atau 35.9% dari keseluruhan rakyat negara ini berisiko untuk mengalami sakit jantung dan strok sekiranya tidak segera dirawat setelah dikesan sindrom metabolik. Apakah yang dimaksudkan sindrom metabolik ini?

Sindrom metabolik merupakan sekumpulan keadaan yang merangkumi peningkatan tekanan darah, peningkatan gula dalam, lemak badan berlebihan di pinggang, dan kadar kolesterol atau trigliserida yang tidak normal. Sekiranya tidak dirawat, ia boleh meningkatkan risiko penyakit jantung, strok dan diabetes jenis 2.

Menurut laporan, semua peringkat golongan ekonomi berisiko mendapat penyakit seperti itu menunjukkan betapa seriusnya ancaman penyakit ini kepada masyarakat. Kos rawatannya bukan murah malah boleh mencecah belasan hingga puluhan ribu ringgit mengikut keadaan.

Kadang-kadang surat khabar ada keluarkan artikel macam ni biasanya untuk pembaca berfikir.

Pertama: Pentingnya untuk kita untuk membuat pencegahan dan juga cakna tentang penyakit tersebut;

Kedua: Tahu risiko kepada kehidupan jika berlaku penyakit tersebut.

Saya tak nak sentuh berkenaan dengan pencegahan penyakit kerana kita sudah banyak diberikan maklumat oleh pihak berwajib khasnya KKM melalui fasiliti mereka juga di media.

Saya nak sentuh tentang perkara kedua biasanya sangat jarang dicakna. Apa yang berlaku bila menghidap penyakit kritikal ini adalah HILANG UPAYA BEKERJA yang menyebabkan hilang pendapatan. Bila hilang pendapatan, urusan menjadi susah dan perlu meminta-minta. Dalam dunia serba mahal sekarang berapa ramai yang sanggup membantu?

Sebab itu adanya takaful hibah atau ganti pendapatan bagi menyelesaikan masalah kewangan bila berlaku perkara yang tidak diingini seperti ini? Mahal ke buat hibah takaful? Serendah RM50 sebulan namun masih lagi nak berkira-kira.

Kalau dulu takaful ni hanya untuk orang sihat, sekarang dah ada plan untuk orang yang sudah berpenyakit juga seperti takaful Al Shams untuk ambil pelan ganti pendapatan. Nak atau tak nak sahaja.

Rujuk perincian berkenaan takaful al shams di sini;

Rujuk mereka yang mahir untuk khidmat nasihat takaful sebagai sebahagian perancangan kewangan anda. Klik [SINI] untuk terus ke aplikasi whatsapp jika anda mempunyai pertanyaan lanjut.

Zul Pakar Takaful

The post 8.5 Juta Rakyat Malaysia Berisiko Sakit Jantung, Strok appeared first on hijrahtakaful.com.

Telah Viral di laman sosial berkenaan kenyataan seorang pengguna laman sosial (dipercayai agen) di mana hanya terdapat 3 syarikat takaful sahaja yang memberikan polisi yang secure kepada pelanggan mereka. Beliau berkata 3 syarikat itu mempunyai foundation atau asas yang kuat? Apakah maksud beliau berkenaan secure dan foundation itu? Adakah modal syarikat takaful itu atau susah senang untuk buat tuntutan ataupun macamana?

Bagi saya ini adalah satu kenyataan yang kurang tepat kerana jika modal syarikat dijadikan sebab foundation syarikat itu kukuh, untuk pengetahuan semua, salah satu syarat dari Bank Negara adalah semua syarikat pengendali takaful perlu mempunyai modal yang secukupnya bagi membolehkan tuntutan pelanggan boleh dibayar tanpa masalah. Pada tahun 2017, bank negara telah menyarankan penggabungan 11 syarikat takaful bagi membolehkan mereka memberikan perkhidmatan lebih baik dari segi modal. Jadi tidak timbul isu modal di sini. Bagi Zurich takaful, Zurich Insurance, salah satu syarikat insuran terbesar di dunia, telah mengambil alih syarikat MAA Takaful bagi memulakan bisnes takaful mereka.

Adakah disebabkan mudah membuat tuntutan atau claim? Tuntutan atau claim perlu menurut proses yang telah ditetapkan bagi semua syarikat takaful. Tidak timbul istilah syarikat itu mudah claim atau sebagainya kerana jika claim itu memenuhi syarat maka ianya akan dibayar. Lihat sejarah claim klien-klien saya di Zurich Takaful dengan klik link di bawah:

https://hijrahtakaful.com/category/testimoni/

Juga bagi mereka yang ingin mempunyai perniagaan sendiri tanpa perlu modal yang besar, kedai dan simpan stok tapi dengan potensi pendapatan tanpa had, boleh cuba klik link di bawah ini:

https://hijrahtakaful.com/2021/08/29/adakah-berbaloi-menjadi-ejen-takaful-samada-full-time-atau-part-time/

The post Hanya 3 Syarikat Takaful Sahaja Yang Memberikan Polisi Secure? appeared first on hijrahtakaful.com.

Baru-baru ini saya dihubungi oleh seseorang yang meminta saya menerangkan tentang produk hibah kepada beliau. Tujuan beliau ingin mengambil polisi hibah adalah kerana beliau baru sahaja menandatangani perjanjian refinance rumah beliau. Apa yang menjadi isu adalah tempoh perlindungan MRTA yang diberikan oleh pihak bank hanya dalam tempoh 10 tahun. Bermaksud, jika berlaku kematian awal, atau hilang upaya kekal, waris masih perlu membayar ansuran rumah tersebut dan jika gagal, berkemungkinan rumah tersebut akan disita oleh pihak tertentu. Untuk kes ini, beliau telah membuat pinjaman perumahan selama 28 tahun dengan jumlah RM330,000,

Gambar di atas menunjukkan graf jumlah pinjaman berlawan dengan tempoh pinjaman. Jika MRTA hanya 10 tahun sahaja, maka pada tahun kesebelas dan seterusnya tiada lagi perlindungan maka rumah yang diduduki berisiko untuk ditarik oleh pihak bank jika peminjam gagal meneruskan bayaran baki pinjaman akibat meninggal dunia awal ataupun hilang upaya bekerja disebabkan lumpuh kekal. Jadi apakah solusi kepada masalah ini?

Penyelesaian kepada masalah ini adalah dengan mengambil perlindungan takaful hibah mengikut jumlah baki pinjaman selepas 10 tahun. Berdasarkan pengiraan, baki pinjaman selepas 10 tahun adalah RM230,000. Mohon satu polisi hibah takaful sebanyak RM230,000 dengan tempoh sehingga bayaran balik pinjaman selesai pada tahun ke 28. Sila rujuk di sini untuk perbezaan MRTA/MLTA.

Anda dinasihatkan untuk semak semula berapa lamakah MRTA yang ada untuk pembiayaan perumahan anda. Berkemungkinan besar juga rumah anda bakal dilelong jika tempoh MRTA terlalu singkat.

Anda boleh hubungi saya di [SINI] untuk khidmat nasihat percuma tentang polisi takaful hibah.

Zul Pakar Hibah Takaful

Contact: http://0192757055.wasap.my

The post Rumah Diduduki Berisiko Kena Tarik Kerana Tempoh MRTA Cuma 10 Tahun Sahaja appeared first on hijrahtakaful.com.